Lebensversicherungen

Im Gegensatz zur Sozialversicherung handelt es sich dabei um eine Individualversicherung. Lebensversicherungen können sowohl der Vorsorge (z.B. für langes Leben) als auch der Absicherung (z.B. im Fall des eigenen Todes/"Ablebens") dienen.
Die Namen in den einzelnen Ländern für die Arten sind sehr unterschiedliche (z.B. A: "Ablebensversicherung",
D: "Risikolebensversicherung", CH: "Reiner Todesfallschutz")

Es wird unterschieden zwischen
_ konventioneller kapitalbildender Lebensversicherung
_ fondsgebundener Lebensversicherung
_ indexgebundener Lebensversicherung

Eine weitere Unterscheidung betrifft die Art der Auszahlung, z.B.
_ Kapitalversicherung (einmalige Zahlung eines Kapitalbetrags),
_ Pensions-(oder Renten-)versicherung (Auszahlung in Form einer Penison bzw. Rente),
_ Ausbildungsversicherung (zu einem bestimmten Stichtag) u.a.

Die klassische Form der Kapital-bildenden Versicherung ist die gemischte Lebensversicherung, eine Lebensversicherung auf den Todes- und den Erlebensfall. In Österreich wird die gemischte Lebensversicherung als "Ab- und Erlebensversicherung" bezeichnet.

Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen wird in Investmentfonds > investiert. Aus ethischer Sicht ist relevant, wie die von den Versicherungsnehmern einbezahlten Prämien veranlagt werden. In den letzten Jahren wächst die Zahl der Anbieter von Lebensversicherungen, welche diese Gelder nach ethischen bzw. nachhaltigen Kriterien veranlagen.

Rendite
Die kalkulatorische Grundidee ist allen kapitalbildenden Lebensversicherungen gemein: Beitrag abzüglich Kosten und Risikoanteilen über die Laufzeit (bei der Kapitalversicherung mit lebenslangem Todesfallschutz die Beitragszahlungsdauer) verzinst mit dem Rechnungszins ergibt die Versicherungssumme. Der Teil der Ablaufleistung, der die Versicherungssumme übersteigt, entspricht somit der Überschussbeteiligung der Lebensversicherung.

Steuerung: siehe Ethikfonds >

Sicherheit
Der Lebensversicherer muss sehr genau seine allgemeinen Vermögenswerte von dem zur Sicherung der Kundenansprüche gehaltenen Vermögenswerte (Sicherungsvermögen) trennen. Die Kapitalanlagen des Deckungsstocks sind etwa in Deutschland durch das Gesetz über die Beaufsichtigung der Versicherungs-Unternehmen (Versicherungs-Aufsichtsgesetz - VAG) streng reglementiert.

Das Risiko einer fondsgebundenen Versicherung hängt im Prinzip am Kursrisiko der jeweiligen Fonds, in die investiert wurde. Wahlweise sind aber auch Garantie-Elemente > möglich (z.B. Gewinn- und Verlustdeckelung).

Bei einer vorzeitigen Kündigung erhält der Versicherungsnehmer den so genannten Rückkaufswert. Dieser wird vertraglich vereinbart und ist oft höher als der tatsächliche Vertragswert zum Kündigungstermin (Zeitwert), aber meist die erste Zeit niedriger als die Summe der bislang eingezahlten Beiträge. Eine positive Rendite des eingezahlten Kapitals ergibt sich meist erst nach mehreren Jahren Laufzeit.

ACHTUNG: Hier können nur einige grundsätzliche Aspekte gestreift werden. weiter Informationen z.B. unter www.wikipedia.de

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